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10 consejos para evitar el sobre endeudamiento
Emprender un negocio, adquirir un bien, solicitar un crédito universitario, cubrir gastos hospitalarios, entre otros son algunas de las situaciones en las que es necesario adquirir un financiamiento.
La financiación puede ser útil en diferentes etapas de la vida y en especial cuando tenemos que enfrentarnos a proyectos determinados o importantes.
Pero uno de los problemas más comunes, es cuando los consumidores adquieren varios créditos sin considerar el endeudamiento previo o sus capacidades de pago, direccionando sus deudas a una fase de sobreendeudamiento que supera sus posibilidades económicas del momento.
El endeudamiento como tal, implica una serie de obligaciones de pago para las cuales la persona está en capacidad de cumplir de acuerdo a sus ingresos, oportunidad de ahorro y consumo.
El sobreendeudamiento, en cambio, es una alerta que surge cuando los ingresos y el patrimonio no permiten responder a todas las deudas adquiridas, poniendo en riesgo los bienes personales, familiares o empresariales. A continuación, el sitio Finanzas Prácticas de Visa propone 10 consejos básicos para evitar el sobreendeudamiento:
1- Tener muy presente que cualquier préstamo que se solicite o crédito que se saque, tendrá que ser pagado.
2- Antes de solicitar un nuevo crédito o incrementar el uso de crédito disponible se deben analizar las deudas actuales para evitar salirse de control. Una señal de alerta de que se está al borde de un sobreendeudamiento es cuando la persona se siente frustrada al realizar sus pagos, evita atender las llamadas de acreedores y recibe avisos de facturas vencidas.
3- Definir prioridades en el consumo y recortar los gastos, evitando compras por impulso, siendo esta la parte más importante para ahorrar dinero y cubrir lo más pronto posible las deudas actuales.
4- Organizar y establecer un plazo de pago para cubrir la deuda. En este paso es importante acudir con la institución o empresa acreedora y acordar un plan de pagos.
5- Hacer un recuento de los ingresos netos y los gastos fijos, de esta manera se establece el presupuesto disponible para cubrir las deudas.
6- Diferenciar entre necesidades y deseos, es decir, antes de hacer una compra, procurar diferenciar si la hace porque la necesita o por satisfacer un deseo.
7- Analizar ofertas: aunque el descuento sea considerable y el precio parezca muy atractivo, una compra innecesaria puede ser un gasto inútil que puede afectar su economía. Procurar hacer una lista de las cosas que quiere y las que necesita para que la siguiente vez que vea una oferta sorpresiva pueda analizar si el artículo en cuestión lo beneficiará de alguna manera.
8- En caso que tenga que realizar un préstamo, es importante informarse sobre las condiciones actuales de los mismos, o del potencial crédito a tomar y así entender mejor las obligaciones y costos que implicará tenerlo.
9- Saber aprovechar un crédito es fundamental, y hay que estar consciente que su uso debe tener un objetivo y que en determinado momento deberá pagarse.
10- Antes de comprometerse a un crédito se debe analizar si en efecto es posible cubrir los pagos en los tiempos fijados, considerando la puntualidad, evitando generar más intereses de los acordados.
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